Betalningar och Curaçao-licens: så fungerar flödet

När du för över pengar till ett spelbolag med Curaçao-licens passerar betalningen nästan alltid fler led än det syns i kassan. Mellan ditt bankkonto och bolaget på Curaçao kan det finnas en kortinlösare, en betalningsförmedlare, en e-plånbok eller en kryptobörs, och ibland ett separat bolag i ett EU-land som tar emot pengarna åt spelbolaget.

Den här sidan går igenom de fyra vanligaste betalvägarna, vad svensk reglering gör med dem och varför vägen in inte alltid är samma som vägen ut. Vi beskriver hur flödet fungerar. Vi säger ingenting om vilka bolag som tar emot vilka betalmedel, eftersom det ändras ofta och skiljer sig mellan sajter.

Varför betalningen spelar roll för licensfrågan

Spellagen slår fast att det krävs licens för att tillhandahålla spel enligt lagen⁵. Ett bolag som bara har Curaçao-licens har ingen svensk licens, och om det riktar sig mot den svenska marknaden är spelet olicensierat i svensk mening. Onlinespel som inte riktas till Sverige anses enligt lagen inte tillhandahållna här⁶. Den skillnaden avgör också vad som händer med betalningen.

Myndigheterna kan inte stänga en sajt på Curaçao, men de kan påverka betalningarna som går genom svenska banker och kortföretag. Därför har betalvägen blivit ett av de verktyg Sverige använder mot olicensierat spel. Hur licensen och svensk lag hänger ihop i stort beskriver vi på sidan om svensk lag och Curaçao-licens.

Betalningsblockeringen

Sedan 2023 finns en bestämmelse i spellagen som låter regeringen föreskriva att betaltjänstleverantörer ska avvisa betalningsorder för spel utan licens. Ändringen infördes genom lag 2023:309, och bestämmelsen finns i 21 kap. 17 §⁷. Blockeringen träffar alltså inte spelaren direkt utan banken eller betalföretaget som utför betalningen.

Spelkoden MCC 7995

Varje kortinlösande företag klassas med en så kallad MCC, en fyrsiffrig kod som talar om vilken bransch handlaren tillhör. Spel har koden 7995. Enligt Spelinspektionens lägesbild ska betaltjänstleverantörer avvisa kortbetalningar med MCC 7995 när betalningen gäller spel som kräver svensk licens men saknar det¹.

Spelinspektionen konstaterar också att vissa olicensierade bolag använder fel MCC-kod för att ta sig förbi blockeringen¹. På kontoutdraget kan en sådan betalning se ut som ett köp i en helt annan bransch. Det gör det svårare för banken att stoppa betalningen, men det ändrar inte vad betalningen faktiskt gäller.

Betalningsagenter inom EU

En annan modell är att spelbolaget inte tar emot pengarna själv. I stället används en betalningsagent, ett separat bolag som tar betalt åt spelbolaget och för vidare pengarna. När Spelinspektionen gick igenom de bolag myndigheten bevakade i december 2024 hanterade omkring hälften betalningar via en betalningsagent inom EU, och i 99 % av fallen låg agenten på Cypern².

För dig som betalar betyder det att mottagaren på kvittot eller kontoutdraget ofta är ett annat bolag än det som står i CGA:s register. Registret listar juridiska bolag, inte varumärken eller betalningsombud⁸. Hur du kontrollerar vilket bolag som faktiskt har licens förklarar vi under kontrollera licensen.

Kreditförbudet

Den 1 maj 2026 trädde ett utökat förbud mot spel på kredit i kraft³. Licenshavare och spelombud får inte tillåta eller medverka till att spel finansieras med krediter, och de ska själva vidta åtgärder mot det³. Förbudet riktar sig inte mot spelaren, och Spelinspektionen skriver att spelare inte riskerar sanktioner från myndigheten³.

Det betyder i praktiken att förbudet binder bolag med svensk licens. Ett bolag som bara har Curaçao-licens är inte licenshavare i spellagens mening, och den svenska regeln om kreditkort i spel gäller därför inte bolaget på samma sätt. Vilka egna regler Curaçao ställer upp om betalningar har vi inte kunnat granska i originaltext.

Kortbetalningar

Ett kortköp går från din bank, som har gett ut kortet, via kortnätverket till den bank eller det betalföretag som har avtal med handlaren. Det är i det ledet som MCC-koden sätts och där svenska kortutgivare kan se att betalningen gäller spel. Därför är det kortet som träffas mest direkt av blockeringen¹.

Ett kortköp kan dras som debet direkt från kontot eller som kredit på ett kreditkort. Hos bolag med svensk licens är spel på kredit förbjudet³, men hos ett bolag utanför licenssystemet är det kortutgivarens egna villkor som styr om kreditkortet kan användas för spel. Villkoren skiljer sig mellan banker, och det är där du hittar svaret för just ditt kort.

Vid uttag fungerar kortet sämre. Många kortnätverk tillåter återbetalning till kortet, men det är bolagets och inlösarens rutiner som avgör om det går, och det är vanligt att uttag i stället görs till bankkonto eller e-plånbok.

Banköverföring och öppen bank

En vanlig banköverföring går från ditt konto till ett konto som mottagaren anger, ofta med ett referensnummer så att betalningen kan kopplas till ditt spelkonto. Mottagarkontot ligger sällan på Curaçao. Det kan tillhöra ett betalföretag eller en betalningsagent, vilket stämmer med Spelinspektionens bild av hur betalningarna organiseras².

Öppen bank är en snabbare variant. Du loggar in i din egen bank med e-legitimation via en betaltjänst, godkänner betalningen och pengarna dras direkt från kontot utan kort. Exempel på tjänster som bygger på bankkontot på det här sättet är Trustly och Zimpler, en svensk betaltjänst kopplad till bankkontot. Samma teknik kan ofta användas åt andra hållet, så att ett uttag landar direkt på kontot.

Betaltjänster som har tillstånd i Sverige eller i ett annat EU-land står under finansiell tillsyn i sitt hemland. Det säger dock ingenting om spelbolaget i andra änden. Betaltjänsten kan ha egna regler för vilka handlare den arbetar med, och betalningsblockeringen gäller betaltjänstleverantörer i allmänhet, inte bara kortföretag⁷.

E-plånböcker

En e-plånbok är ett konto hos ett betalföretag där du först sätter in pengar och sedan betalar vidare från saldot. För spelbolaget blir avsändaren e-plånboken, inte din bank, och på ditt kontoutdrag syns bara överföringen till plånboken.

Det gör flödet i två steg. Banken ser att du fyller på en e-plånbok men inte vart pengarna går sedan, medan e-plånboksföretaget ser hela kedjan. Många e-plånböcker har egna villkor om spel och kan begränsa betalningar till spelbolag i vissa länder. Läs därför plånbokens villkor, inte bara spelbolagets.

Uttag till en e-plånbok går ofta snabbare än till bankkonto, eftersom pengarna stannar inom samma betalföretag. Därefter tar flytten från plånboken till banken den tid plånboksföretaget anger.

Kryptovalutor

Vid kryptobetalningar köper du först en kryptotillgång, till exempel bitcoin eller en så kallad stablecoin som följer en vanlig valuta, och skickar den sedan från din egen plånbok till en adress som spelbolaget anger. Betalningen går inte genom det svenska banksystemet i det sista ledet, och därför fångas den inte av samma kontroller som kort och banköverföringar.

Två saker skiljer krypto från andra betalvägar. En överföring på blockkedjan kan i regel inte dras tillbaka när den väl är bekräftad, och värdet kan ändras kraftigt mellan insättning och uttag. Den som vill förstå hur kryptobetalningar går till i spelsammanhang behöver därför räkna med både avgifter i nätverket och växlingskursen vid köp och försäljning.

EU:s förordning om kryptotillgångar, MiCA, tillämpas i sin helhet sedan 30 december 2024, och de företag som omfattas ska erbjuda en effektiv klagomålshantering⁹. Finansinspektionen skriver ändå att det är osannolikt att du har rätt till skydd eller ersättning om något går fel med kryptotillgångar⁴. MiCA gäller växlingstjänsten där du köper kryptot, inte spelbolaget på Curaçao.

Spelbolaget måste också kontrollera vem du är, oavsett om du betalar med krypto. CGA har särskilda regler mot penningtvätt och terrorfinansiering för land- och onlinecasinon sedan januari 2025¹⁰. Läs mer om identitetskontrollerna på sidan om KYC och uttag.

Valuta och växling

Ett bolag på Curaçao har inga skäl att räkna i svenska kronor, och många spelkonton förs i euro eller dollar. Då växlas pengarna minst en gång på vägen in och en gång på vägen ut. Vem som växlar beror på betalvägen: vid kortköp är det oftast kortutgivaren, vid banköverföring banken eller betaltjänsten och vid krypto den växlingstjänst du använder.

Varje växling kan innehålla ett påslag på kursen, och det syns inte alltid som en egen avgift. Skillnaden mellan beloppet som dras från bankkontot och beloppet som syns på spelkontot visar vad flödet faktiskt kostar, oavsett vad kassan anger som avgift.

Valutan påverkar också hur stor en vinst blir räknad i kronor, eftersom kursen kan ha rört sig mellan insättning och uttag. Hur omräkningen ska göras i deklarationen är en fråga för Skatteverket.

Vägen ut är inte alltid vägen in

Insättning och uttag är två olika processer. En insättning kan gå igenom på sekunder, medan ett uttag ofta väntar på att bolaget kontrollerar din identitet, ditt betalmedel och ibland var pengarna kommer ifrån. Många bolag vill betala ut till samma betalmedel som du satte in med, för att minska risken för penningtvätt.

Om betalningen in gick via en agent på Cypern kan utbetalningen komma från samma agent, från ett annat betalföretag eller i kryptovaluta. Det är därför klokt att spara kvitton och transaktionsuppgifter. Om något går fel är det bolaget med licensen som ska hantera din klagan, och det ska lämna ett motiverat besked inom fyra veckor, en tidsfrist som kan förlängas en gång¹¹. Hela vägen beskriver vi på sidan om klagomål.

Skatten följer inte betalvägen

Vilken betalväg du använder påverkar inte skatten. Vinster hos ett bolag som riktar sig mot Sverige utan svensk licens tas enligt Skatteverkets exempel upp till beskattning, även om bolaget finns inom EES¹². Skatten är 30 % på nettovinsten över 100 kronor, räknat per spelanordnare och år^13, 14. Det avgörande är vilken marknad spelet riktar sig mot^15, 12, och Skatteverket har sista ordet i det enskilda fallet. Detaljerna finns på sidan om skatt på vinster.

Vanliga frågor

Varför nekas mitt kort hos ett bolag med Curaçao-licens?

Svenska betaltjänstleverantörer ska avvisa kortbetalningar med spelkoden MCC 7995 när spelet kräver svensk licens men saknar det¹. Ett bolag som riktar sig mot Sverige med bara Curaçao-licens hamnar i den gruppen. Banken kan också ha egna regler för spel.

Varför står ett annat företagsnamn på kontoutdraget?

Betalningen tas ofta emot av en betalningsagent eller ett betalföretag i stället för spelbolaget. Spelinspektionen fann att omkring hälften av de bevakade bolagen använde en agent inom EU, i 99 % av fallen på Cypern².

Gäller kreditförbudet även bolag med Curaçao-licens?

Förbudet från 1 maj 2026 riktar sig mot licenshavare och spelombud med svensk licens och inte mot spelarna³. Ett bolag med bara Curaçao-licens är inte licenshavare i spellagens mening. Om ett kreditkort kan användas avgörs då av kortutgivarens villkor.

Källor

1. Spelinspektionens lägesbild, onlinespel utanför den licensierade marknaden (2025-03-20). www.spelinspektionen.se/globalassets/dokument/rapport-o-remiss/spelins. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
2. Samma lägesbild (2025-03-20). www.spelinspektionen.se/globalassets/dokument/rapport-o-remiss/spelins. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
3. Spelinspektionen, nyhet «Utökat kreditförbud träder i kraft den 1 maj» (publicerad 2026-04-30) (2026-04-30). www.spelinspektionen.se/nyhetsarkiv/utokat-kreditforbud-trader-i-kraft. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
4. Finansinspektionen, nyhet «Krypto är riskabelt trots reglering» (2024-12-19). www.fi.se/sv/publicerat/nyheter/2024/krypto-ar-riskabelt-trots-regleri. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
5. Samma. www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/svensk-forfattningssam. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
6. Samma. www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/svensk-forfattningssam. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
7. Spellagen + Regeringen, pressmeddelande 2023-05 (2023). www.regeringen.se/pressmeddelanden/2023/05/battre-mojligheter-att-beka. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
8. CGA register-PDF (2026-10-09). gamingcontrol.spin-cdn.com/media/license_registry/20261009_20261009_og. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
9. Finansinspektionen, «Risker med krypto» (senast granskad 2026-10-07) (2026-10-07). www.fi.se/sv/for-konsumenter/kryptotillgangar/risker-med-krypto/. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
10. CGA, publikationssidan (2025-01-10). gamingcontrol.spin-cdn.com/media/aml_cft/20250110_regulations_for_the_. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
11. LOK art. 5.3. cga.cw/publications. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
12. Skatteverket (läst 2026-10-12). www.skatteverket.se/privat/skatter/arbeteochinkomst/inkomster/vinsteri. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
13. SFS 2018:1143 (ikraft 2019-01-01). www.svenskforfattningssamling.se/sites/default/files/sfs/2018-06/SFS20. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
14. Skatteverket, "Vinster i spel och tävlingar" (odaterad, läst 2026-10-12). www.skatteverket.se/privat/skatter/arbeteochinkomst/inkomster/vinsteri. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩
15. SFS 2018:1143 (ändring i IL) + Riksdagen IL (ikraft 2019-01-01). www.svenskforfattningssamling.se/sites/default/files/sfs/2018-06/SFS20. Kontrollerad 12 oktober 2026. ↩